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金融租凭业方兴未艾

2011-12-29 19:18来源:
据统计,我国已有20多个行业出现了产能过剩,金融租赁业的国际化,可以带动设备出口,转移生产能力到海外,达到既消化过剩产能,又稳定经济增长、调整结构的三重目的。电信、电力、机械等行业已有不少尝试和成功案例,并正在成为一个普遍趋势,租赁业从中可以发挥重要的助推作用。

巧用融资租赁助企业“生”钱

  20世纪改革开放初期,中国民航从美国租来了第一架波音747飞机,标志着我国融资租赁业的开始。
  金融租赁是20世纪50年代兴起于美国的新型租赁方式,这种租赁具有融物与融资双重功能,其交易形式主要有:直接融资租赁、售后回租、联合租赁;交易性质从《会计准则》角度分为融资性租赁和经营性租赁。
  巧用融资租赁可以助企业“生”钱,顺利解决问题。融资租赁在国外是仅次于银行信贷的金融工具,也是重要的投资方式,其实质就是以‘融物’形式达到‘融资’的目的。融资租赁的主要功能为融资、促销、理财等,中国租赁界传统的做法比较注重融资,而忽视促销、理财等功能。目前较多的融资租赁公司采用了以理财、促销功能为主,以融资为辅的创新融资租赁模式(简称“创新租赁”)。为目标客户进行表外融资、优化企业财务结构、通过加速折旧和委托租赁合理节税、通过委托租赁,帮助银行等金融机构处理不良资产、通过与金融、担保等机构的信用叠加,为中小企业融资,为设备制造商提供促销服务。
  近年来,商业银行开办金融租赁公司试点工作成效显著。去年银监会监管的17家金融租赁公司在实现资产规模快速增长的基础上,保持了租赁资产质量的稳定。金融租赁在拉动社会投资、促进产业升级、活跃金融市场、优化企业融资结构等方面的作用进一步显现。国内租赁公司的经营特色越来越鲜明,部分融资租赁公司在飞机、船舶、工程机械、轨道交通、电力、煤炭港口领域发展较快,逐步形成了较为雄厚的竞争实力。

在相关行业已发挥巨大作用

  日前发布的《2010年金融租赁行业发展报告》指出,该行业业务模式和市场格局已发生显著变化,面临着难得的发展机遇。金融租赁企业在推进基础设施建设、改善生产企业财务状况等方面发挥了巨大作用。
  “经过近几年的发展,金融租赁企业的资产规模快速增长,业务领域进一步多元化,财务管理和风险控制的水平大大提高,经营特色越来越鲜明。”中国银监会副主席蔡鄂生在日前举行的第二届中国金融租赁高峰论坛上说。经过几年的发展,一些金融租赁企业在飞机、船舶、工程机械等行业发展较快,逐步形成了一定的业务基础和核心竞争力,促进了相关行业的快速发展。
  2007年,中国银监会颁布实施修订后的《金融租赁公司管理办法》,明确了金融租赁公司新的准入标准和监管标准,允许符合资质要求的商业银行和其他机构设立或参股金融租赁公司。到2010年,由中国银监会核准设立的金融租赁公司已达17家。由第二届中国金融租赁高峰论坛发布的《2010年金融租赁行业发展报告》显示,截至3月末,17家金融租赁公司的资产总额达3640亿元,实现营业收入33.45亿元,净利润13.24亿元,分别比2007年同期增长了25倍、27倍和39倍;资产利润率、资本利润率分别达到1.56%、10.07%,分别比年初提高0.06个和1.49个百分点。
  同时,截至3月末,金融租赁公司在飞机、船舶、专用设备领域的投资余额分别达到381亿元、337亿元和1924亿元,并在航空、航运、电力、机械、医疗、印刷等领域形成了特色鲜明的产品线,有效地扩大了相关行业的投资、生产和消费。

银行系租凭推动金融租凭业转型

  2007年底,作为国务院批准设立的首批银行系金融租赁试点单位,工银金融租赁、建信金融租赁、交银金融租赁携巨额的注册资本成功闯入融资租赁领域。紧接着的2008年初,与之同时获批的民生金融租赁、招银金融租赁、国银金融租赁,也相继成立。
  2007年11月28日,也就是注册资本金高达20亿元的工银租赁的开业当天,身为工商银行全资子公司的工银租赁便取得“开门红”,与海航集团签订飞机租赁协议,并同中远集团签署了与船舶租赁相关的协议。成立的第二年,工银租赁便为我国租赁业摘得国际大奖———《欧洲货币》2008年度亚太飞机交易奖。目前,工银租赁共拥有45架飞机和57艘大型船舶。2008年3月,招商银行设立的全资子公司———招银租赁以20亿元的资本金,落户上海。
  充足的银行资本投入也为稍后成立的招银租赁的规模化经营奠定了坚实的资本基础,凭借招商银行的信用背景和资本投入,招银租赁把业务重点放在了建筑、电力、采矿、制造、新能源等行业大中型设备上。
  凭借雄厚的资金优势和庞大的客户资源,银行系金融租赁公司迅速地成为租赁行业中的领头羊。
  综合业内统计的情况,目前各银行系租赁公司的业务方向聚焦在航空、航运以及其他行业的大型设备上。在国际资本市场上,融资租赁业是仅次于银行信贷的第二大融资方式。全球目前通过这一方式完成投资的高达25-30%,在许多发达国家,融资租赁营业额占GDP的20-30%,占年销售总量的30%以上。
  改制上市后的商业银行渐次成为国内金融租赁领域的主力军,这预示着金融租赁业的第三次浪潮已经到来。

第三次浪潮已经到来

  国家地铁轨道交通和重大能源工程、10大产业振兴规划、西部大开发、振兴老东北,南水北调、西电东输、西气东输等重大工程以及国家经济开发区战略等产业政策,也存在着巨大的融资租赁需求。而凭借商业银行对上述重大项目的天然信贷关系介入,银行系金融租赁公司无疑在整个金融租赁市场内占据着最富有利润的细分市场。
  以航空运输为例,未来5~10年,中国民航运输业预计将以8%~9%左右的速度增长,到2023年预计中国民航增添2300架左右的飞机,价值约1830亿美元。目前国内各航空公司的飞机有60%~80%采用租赁方式通过外国租赁公司引进,保守估计飞机租赁市场容量1080亿美元,平均每年新增租赁合同额54亿美元。国内金融租赁业务细分市场中,处处可见此类 “富矿”。
  银行系金融租赁企业的出现,为中国金融租赁业向现代租赁方向转型提供了强大的推动力。专业化细分市场的纵向挖掘、完善的内部风险控制体系的建立以及实物资产管理机制的探索和建设将是未来银行系租赁公司在金融市场竞争的重要依托。各企业之间在重点细分行业、目标客户群以及运作机制上均存在较大差异,这反而使银行系租赁公司与融资租赁同业之间多了合作的空间。事实上,银行系租赁公司与其他融资租赁公司,如厂商系租赁公司,均可借助银行系租赁公司雄厚的资金合作开展联合租赁、转租赁等业务,实现优势互补、强强联合的同业合作局面。
  如果说过去的融资租赁行业一直在传统的医疗、工程机械、印刷、电子产品等领域开展中小单业务,在银行系租赁公司加盟后,未来的融资租赁市场的触角将向资金密集型的航空、航运、节能环保、大型工程施工设备等大单业务领域突破,并与银行信贷产品抗衡。
  随着我国经济的全球化发展,服务客户的业务范围呈现跨境覆盖趋势,金融租赁业务也逐渐全球化,飞机制造、船舶采购、大型设备和技术采购等很大份额在不同的国家和不同客户之间实现,金融租赁业务需要多个国家和地区的企业、银行、金融租赁公司等业务主体相互合作才能实现。

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