小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限责任公司。

　　目前小额贷款公司只能在批准的区域内开展小额贷款业务。贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，支持三农、中小企业特别是微小企业的发展。单笔贷款业务原则上不超过30万元人民币，对同以借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。

　　政府大力支持的

　　融资渠道

　　对于小额贷款公司的性质，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确提出，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　小额贷款公司是企业法人，而非金融机构，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。按规定，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

　　政府对于小额贷款公司的态度是大力支持。2008年5月，银监会、央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，确认其资金来源，并正式明确这些公司日后有机会转制为村镇银行。这被认为是正式松绑小额贷款公司的重要信号，小额贷款公司在全国范围内掀起了快速发展的浪潮。

　　央行于去年12月上旬发布《金融机构编码规范》，将小额贷款公司纳入金融机构范围，给予其金融机构的定位。

　　西安高新区积极推动小额贷款公司在区内成立发展，服务于区内的中小企业。去年以来，高新区已经成立3家针对中小企业的小额贷款公司，另有几家正在筹备成立中。

　　小快灵 对口 短平快

　　小额贷款业务最大的特点是：小、快、灵。贷款以“小额、分散”为原则，办理手续简便、快捷，贷款和还款方式很灵活。服务对象为有贷款需求的农户、中小企业、以“救急型”、“短、平、快”的流动资金为主，也向有特色、有潜力的产业和企业发放一些“时间差式”贷款。

　　小额贷款不但能有效缓解当前中小企业普遍遇到的资金困难，还为个人创业提供有效资金平台。贷款方式有担保贷款、质押保证贷款、抵押贷款等多个种类。国家公务员、事业单位干部、有稳定收入的工作者都可以进行一定程度的担保，小额贷款公司对担保人的规定相对于其他金融机构要宽泛，因而小额贷款公司个人担保贷款业务受到个体创业者的欢迎。审查手续简化是小额贷款公司的一大优势。中小企业贷款，只要企业相关手续、资料齐全，有抵押物，经公司审核，办理权证抵押后，就能发放贷款。

　　首先，小额贷款公司经营机制灵活。一般来说，银行贷款的条件、门槛比较高，给中小企业、特别是微小企业的贷款带来较大难度。事实上，之所以产生中小企业融资难问题，其核心瓶颈就在于中小企业和微小企业没有符合银行贷款条件的抵押资产；小额贷款公司突破了这一机制瓶颈，主要采取担保等形式，缓解中小企业和“三农”企业没有抵押资产而难以获得银行贷款的窘境，解决这些企业和农户在生产经营过程中临时周转的流动资金贷款需求。这是对银行业的有益补充，有助于促进经济平稳健康发展。

　　小额贷款公司具有引导民间资金、补充商业银行和激活银行机制等各种作用，对于进一步改善农村金融服务建设，有效配置金融资源，规范、引导民间融资，缓解中小企业融资难题，推进新农村建设，具有深远意义。

　　其次，小额贷款公司操作简便，整个贷款操作流程原则上不超过3个工作日。借款人根据小额贷款公司的贷款要求，提出书面申请，上交有关资料；信贷员初审客户资料，符合条件的进行调查，并对借款人申请作出答复，是否同意发放贷款；信贷员同意后，上报有权审批人审查通过，发放贷款。操作流程非常简便。

　　第三、小企业和“三农”经济迫切需要机制灵活、手续简便、放贷高效的金融服务，他们不希望手续繁琐、程序复杂、放贷缓慢。小额贷款公司正是发挥了自身机制灵活、服务高效等优势，得到广大小企业和“三农”企业的欢迎。

　　第四、小额贷款公司真正成为股份制商业银行的有益补充，使大量“三农”经济与中小企业在国有商业银行、股份制商业银行等金融机构难以获得的贷款，在小额贷款公司这里缓解了“融资难”问题。　　

　　案例：

　　高新区有一家电子元器件企业产品在市场上十分畅销，南方一家希望订购一大批产品，但企业因为流动资金紧张无法凑足原材料采购和生产资金，导致眼看着机会在前却无力抓住。一个偶然机会他们与信昌公司取得联系，三天之内从该公司贷得30万元，顺利完成产品生产销售。该企业负责人表示，虽然付出的贷款利率比银行高，但小额贷款公司首先在抢抓机遇面前节省了时间，如果去银行贷款等办完手续恐怕订单也泡汤了，其次相对于企业产品取得的利润，多付出一点利息还是很划算的。

　　（本刊记者高杰整理编辑）

　　目前西安高新区已经正式运营的小额贷款公司有：

　　1）西安源丰小额贷款有限公司

　　地址：西安高新区高新三路9号信息港大厦209室

　　联系人：齐杰

　　电话：88321218-8011 13008415700

　　2）西安迈朴小额贷款有限公司

　　地址：科技路33号天幕阔景2202室

　　联系人：张洪

　　电话：88337236

　　13991976031

　　3）西安荣利小额贷款有限责任公司

　　地址：高新区锦业路1号B座911室

　　联系人：王琪

　　电话：13991222168