小额贷款公司是不是所谓的“地下钱庄”？这种被称为“草根银行”的贷款公司和正规金融机构有何区别，能吸收存款吗？符合什么条件可以从小额贷款公司贷款？
日前，高新区创业园经过牵线搭桥引进了三家小额贷款公司为中小企业解决资金困境，但不少企业和创业者因为对小额贷款公司的不了解，对该新生事物还是比较迟疑，不敢轻易涉足。为此，记者专门采访了小额贷款公司和有关部门，希望能让广大读者有所借鉴。

国家承认
政府支持的新生事物

小额贷款公司不是“地下钱庄”，也不是许多人担心的高利贷，它同时也不是“银行”。
对于小额贷款公司的性质，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确提出，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。2005-2006年，央行就决定在山西、陕西等4个省区开办小额信贷试点，批准了7家小额贷款公司成立。最初的定位是服务“三农”，支持农村发展，首批7家中陕西占据2家，都成立在户县，也就是已经在高新区开展业务的大洋汇鑫小额贷款公司和信昌小额贷款公司。
小额贷款公司是企业法人，而非金融机构，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。按规定，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
政府对于小额贷款公司的态度是大力支持。2008年5月，银监会、央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，确认其资金来源，并正式明确这些公司日后有机会转制为村镇银行。这被认为是正式松绑小额贷款公司的重要信号，小额贷款公司在全国范围内掀起了快速发展的浪潮。2008年12月17日，陕西省金融工作办公室出台了《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》，对陕西的小额贷款公司行为进行确认和规范。今年一季度，陕西省就批准设立小额贷款公司17家，注册资本约19亿元。
为解决高新区中小企业普遍面临的融资难题，高新区积极开拓多种形式的融资渠道与金融工具，今年创业园通过金融超市的形式，面向区内企业进行集中供应与定向推介，努力解决企业融资中的信息不对称、渠道不顺畅等问题，并通过一整套完善的金融服务体系深入开展各项面对中小企业的融资服务，最终帮助企业实现成功融资。而引进小额贷款公司就是希望寻找新的方向点，借助中介服务机构及创业园其他外部资源体系在更专业的层次帮助企业提升融资意识、提高融资能力、加快融资进程，力争在高新区形成一个高度活跃、专业化运行、企业与金融机构紧密协作的区域性金融市场。

小 快 灵 对口 短 平 快

小额贷款业务最大的特点是：小、快、灵。贷款以“小额、分散”为原则，办理手续简便、快捷，贷款和还款方式很灵活。服务对象为有贷款需求的农户、中小企业、以“救急型”、“短、平、快”的流动资金为主，也向有特色、有潜力的产业和企业发放一些“时间差式”贷款。
小额贷款不但能有效缓解当前中小企业普遍遇到的资金困难，还为个人创业提供有效资金平台。贷款方式有担保贷款、质押保证贷款、抵押贷款等多个种类。国家公务员、事业单位干部、有稳定收入的工作者都可以进行一定程度的担保，小额贷款公司对担保人的规定相对于其他金融机构要宽泛，因而小额贷款公司个人担保贷款业务受到个体创业者的欢迎。审查手续简化是小额贷款公司的一大优势。中小企业贷款，只要企业相关手续、资料齐全，有抵押物，经公司审核，办理权证抵押后，就能发放贷款。
小额贷款公司贷款时间一般在1至7天，较其它金融机构缩短两到三周。贷款期限十分灵活，根据需求的不同可以按月、按周、按天贷款，面向创业者、个体工商户和中小企企业提供1-50万元不等资金。当然小额贷款的利率也比银行贷款高出不少。大洋汇鑫小额贷款有限公司董事长孙子洋先生对此事的解释是：信贷业务是通过成就别人而成就自己的业务，商业运作虽然讲求利益最大化，高利率也是经过充分论证之后形成的，最终目的都是维护贷户的利益，只有确保他们取得发展，信贷公司才有立足之地。
记者在采访中了解到这样一个例子。高新区有一家电子元器件企业产品在市场上十分畅销，南方一家希望订购一大批产品，但企业因为流动资金紧张无法凑足原材料采购和生产资金，导致眼看着机会在前却无力抓住。一个偶然机会他们与信昌公司取得联系，三天之内从该公司贷得30万元，顺利完成产品生产销售。该企业负责人表示，虽然付出的贷款利率比银行高，但小额贷款公司首先在抢抓机遇面前节省了时间，如果去银行贷款等办完手续恐怕订单也泡汤了，其次相对于企业产品取得的利润，多付出一点利息还是很划算的。

小贷公司： 高新区企业潜力大

　　去年，陕西省金融办批准了信昌、大洋汇鑫的业务拓展，不再局限于“三农”，可以进入西安市的中小企业贷款领域。高新区创业园得到消息后，第一时间将两家公司请到高新区，希望他们能与高新区企业进行合作。同时在创业园支持下，源丰小额贷款公司也在高新区成立。由此，目前全市有资格在西安市中小企业开展业务的三家贷款公司都进入了高新区。在高新区创业园发展中心的支持下，记者专门对三家企业进行了深入采访。
信昌小额贷款公司法人代表樊世荣有着丰富的金融从业经验，历任城市信用社主任、人行县支行副行长、典当行经理等职务，深谙与客户、企业打交道的真谛。“我们公司经营的主要特色是方便、及时，除贷款利率稍有上浮外，不需要在其它地方办理抵押、评估等手续，只要客户能找到公司认可的担保人，贷款当天就能到账。”樊世荣说道。目前，该公司在高新区地域内的陕西宾馆内建立了办事处，专门方便高新区企业办理业务。
大洋汇鑫小额贷款董事长孙子洋出手同样不凡，从公司成立伊始，在制度、内设机构和人员配备上做了精心筹备。该公司现有员工董事会下设了关联交易控制和风险管理委员会，对贷款风险进行监测，并设立了独立的监事会。建立健全了各项规章制度，规范了贷款业务的受理、审核、会审和发放流程，实行了客户经理和风险管理AB岗，对每一笔贷款的投向、用途均实行动态管理。他们认为，高新区的中小企业是公司对企业贷款的重要市场，今后将进一步加大对中小企业的支持力度。
西安源丰小额贷款公司虽然今年三月才成立，但却是在高新区正式注册的第一家小贷公司，公司成立第一个月就做成了10笔业务。该公司董事长高丽丽本是科技企业家出身，她说自己深刻了解科技创业企业对资金需求的难处，公司成立时也得到了高新区管委会和创业园的大力支持，所以源丰从成立开始就将目标定为于服务于高新区的科技创业企业，切实解决企业在科技创新和创业中遇到的资金问题。
三家企业负责人表示，高新区中小企业多为科技创新企业，所具备的未来潜力要远高于一般的贸易企业，虽然风险也相对较高，但他们仍然相信如果能够建立良好的信贷环境和制度，一定会在小额贷款领域取得不错的成绩。对此，高新区创业园表示，他们一定会尽全力为创造良好的合作环境，促进企业和小贷公司实现双赢的结果。